Jak wygląda sytuacja cenowa na rynku ubezpieczeń? Wciąż drożeją, są wahania a może jednak nachodzą tańsze czasy dla transportowców? Jak widzą panowie przyszłość ubezpieczeń w aspekcie firm transportowych? Zarówno, jeśli chodzi o usługi, ceny, liczbę firm ubezpieczających ciężarówki.
Mariusz Żurawski (EIB) - Na rynku ubezpieczeń transportowych w ostatnich latach następowały bardzo dynamiczne zmiany. Wiązały się one głównie z odmiennym podejściem ubezpieczycieli do sposobu przygotowywania ofert. Można je podsumować jako przejście z kwotowania akwizycyjnego, podyktowanego głównie chęcią pozyskania klienta, na rzecz rygorystycznej, technicznej oceny ryzyka. Podejście to w ostatnim czasie jest łagodzone. Dzięki poprawie wyników finansowych w obszarze ubezpieczeń komunikacyjnych rynek wyszedł już z fazy sztywnej, czyli bardzo wysokich cen ubezpieczenia, jednak ciągle pozostaje daleko od fazy miękkiej. Wraz ze wzrostem ilości i wysokości szkód rynek ubezpieczeń transportowych stał się bardzo wymagający. Ofertowaniem zainteresowane jest węższe grono ubezpieczycieli.Tomasz Szarek (UNIQA) - Po znaczących podwyżkach cen w ubezpieczeniu OC komunikacyjnym, które nastąpiły 2-3 lata temu, co związane było z zmianami otoczenia prawnego, 2018 rok można ocenić jako rok dość stabilnych cen. Dla towarzystw ubezpieczeniowych firmy transportowe to ważny kontrahent, nie tylko w zakresie ubezpieczeń komunikacyjnych. Z tego powodu ubezpieczyciele z jednej strony będą szukać nowych rozwiązań, aby zapewnić jak najlepszą ochronę i konkurencyjną składkę. Do tego powalczą o utrzymanie rentowności, szczególnie w OC komunikacyjnym. Pogodzenie tych dwóch czynników będzie w najbliższym czasie nie lada wyzwaniem.
Czynniki ryzyka ubezpieczycieli
Umowy są zawierane na rok? A może na jakiś dłuższy/krótszy okres?
Mariusz Żurawski (EIB) - Umowy generalne zawierane są zazwyczaj na okresy roczne. W wyjątkowych przypadkach istnieje możliwość włączenia zapisów o ich kontynuacji na kolejne okresy.Tomasz Szarek (UNIQA) - W ubezpieczeniach komunikacyjnych dla flot, niezależnie od branży, preferujemy zawieranie z klientami rocznych umów generalnych. Przez ten czas obowiązują ustalone pomiędzy nami a klientem warunki cenowe i zakresowe dla danej floty.
Jakie elementy podnoszą ryzyko a więc i cenę? Innymi słowy jak towarzystwa ubezpieczeniowe obliczają swoje ryzyko? Co może zrobić firma transportowa, by stawki były niższe?
Mariusz Żurawski (EIB) - Sam proces zawierania i negocjacji umowy ubezpieczenia ostatnio się zmienił. Raport z audytu bezpieczeństwa floty stanowi teraz warunek sine qua non dla otrzymania dobrej oferty ubezpieczenia floty dużych przewoźników. Ubezpieczyciele wyraźnie promują, proponując lepsze warunki, wdrażanie i usprawnianie przez przewoźników programów bezpieczeństwa flot. Ważną rolę odgrywa podejście firmy transportowej do dotychczasowej szkodowości oraz konsekwencja w jej ograniczaniu. Przy określonej skali działalności, występowanie szkód jest czymś naturalnym. Istotne jednak, aby aktywnie i reaktywnie zarządzać tym zjawiskiem. Pozostałymi elementami pozwalającymi ubezpieczycielom na określenie tzw. jakości ryzyka są także m. in. średni wiek pojazdów, kierunki przewozów, wskaźnik rotacji kierowców, tryb ich rekrutacji i funkcjonujący system motywacyjny.Innym elementem branym pod uwagę przy określaniu wysokości składki jest geograficzny zakres działalności. Dla przykładu liberalne względem poszkodowanych podejście sądów brytyjskich do szkód osobowych oraz liczne przypadki nadużyć w obszarze roszczeń sprawiają, że przewoźnicy operujący na tym rynku w oczach ubezpieczycieli generują zwiększone ryzyko. Co za tym idzie stawki\składki zaproponowane takim przewoźnikom również mogą być wyższe.
Tomasz Szarek (UNIQA) - Cenę w ubezpieczeniach komunikacyjnych dla flot kształtuje cały szereg czynników wpływających na ocenę ryzyka. W przypadku branży transportowej jednym z ważniejszych elementów, oprócz historii przebiegu ubezpieczenia z minimum trzech lat, jest informacja czy przedsiębiorstwo zajmuje się transportem jako dodatkową działalnością, czy to core biznes firmy. Z punktu widzenia ryzyka ubezpieczeniowego, znaczący czynnik stanowi fakt czy dana firma posiada licencję na transport międzynarodowy, co ma związek bezpośrednio z wartością wypłacanych odszkodowań, które są kilkakrotnie wyższe jeżeli do zdarzenia doszło poza granicami Polski. Szczególną uwagę zwracamy także na rodzaj przewożonego towaru np. czy są przewożone materiały niebezpieczne tzw. ADR-y, stanowiące grupę podwyższonego ryzyka. Każdą flotę taryfikujemy indywidualnie dopasowując zarówno cenę, jak i zakres ochrony do potrzeb klienta. Na korzystniejszą ofertę mogą przedsiębiorstwa, w ramach swojej działalności wprowadzające działania zmierzające do zmniejszenia szkodowości. Zaliczamy do nich: doszkalanie kierowców z technik jazdy, wprowadzanie specjalnych bonusów dla bezszkodowych kierowców w postaci dodatkowych premii, prawo pierwokupu pojazdu osobowego, itp.
Sposób na rabat
W jaki sposób ubezpieczenie nieruchomości i inne usługi wykupione w tym samym towarzystwie ubezpieczeniowym mogą wpłynąć na cenę polisy pojazdu? Na jak wielkie rabaty można liczyć? A może warto stosować multisourcing?
Mariusz Żurawski (EIB) - Jednym ze sposobów na obniżenie składek ubezpieczeniowych może być ulokowanie ryzyk komunikacyjnych oraz OCP w tym samym zakładzie ubezpieczeń. Szacowany zakres obniżki to kilka, kilkanaście procent. Jest to wartość istotna, jednak nie na tyle duża, aby zaniechać skierowania zapytania do innych potencjalnych oferentów.Tomasz Szarek (UNIQA) - Zachęcamy klientów do zawierania w Uniqa nie tylko obowiązkowych ubezpieczeń komunikacyjnych, ale również innych ubezpieczeń zapewniających ochronę w innych obszarach działalności tj. dotyczących mienia, mieszkań, domów, ubezpieczenia osobowe czy finansowe. Klienci, którzy zdecydują się na skorzystanie z szerszego zakresu oferty lub posiadają już ubezpieczenia z innych obszarów, mogą liczyć na dodatkową, 10-procentową zniżkę przy zawieraniu ubezpieczeń dla floty.
Wprowadzali panowie ostatnio lub mają zamiar wprowadzić nowe usługi?
Mariusz Żurawski (EIB) - Na rynku ubezpieczeniowym pojawiają się dedykowane dla branży rozwiązania ułatwiające, w pewnym sensie, zarządzanie ryzykiem ubezpieczeniowym. Specjalne produkty ubezpieczeniowe zapewniają kierowcy, który uczestniczy w zdarzeniu drogowym poza granicami kraju, telefoniczną asystę prawną i pomoc w kontaktach z organami władzy. Wpływa to nie tylko na poprawę komfortu jego pracy, ale również ogranicza ryzyko „pompowania” roszczenia i nadużyć ze strony poszkodowanych. Bardzo dobrym rozwiązaniem chroniącym przed wyłudzeniami odszkodowań jest także monitoring zainstalowany na pojeździe, jednak ze względu na prawo niektórych państw, nie można go wszędzie wykorzystać a nawet posiadać.Dlaczego akurat państwa usługi powinien wybrać przewoźnik?
Mariusz Żurawski (EIB) - Zapewniamy klientom doradztwo ekspertów ubezpieczeń komunikacyjnych i transportowych. Skupiamy się na skutecznym wdrożeniu i odpowiednim wyeksponowaniu ubezpieczycielom rozwiązań prewencyjnych, polegających na wdrożeniu procedur ograniczających szkodowość, implementacji systemu informatycznego wskazującego trendy oraz prawidłowości w szkodowości, co pozwala na działania zaradcze.Tomasz Szarek (UNIQA) - Przygotowując ofertę ubezpieczeń flotowych OC i AC każdorazowo indywidualnie dopasowujemy ją do potrzeb, oczekiwań i możliwości finansowych klienta. Dodatkowo dla przedsiębiorców posiadających pojazdy ciężarowe o d.m.c. powyżej 3,5 tony, ciągniki siodłowe, przyczepy i naczepy o d.m.c. nieprzekraczającej 44 tony oferujemy ubezpieczenie Truck Assistance. Gwarantuje ono usprawnienie, podnoszenie, holowanie pojazdu w razie nagłego zdarzenia powstałego wskutek wypadku, awarii, przebicia opony lub kradzieży pojazdu. Ubezpieczenie można zawrzeć w jednym z trzech wariantów oferujących szeroki zakres pomocy w kraju, jak i zagranicą.
Źródło: Truck & Business Polska
