W branży TSL coraz wyraźniej widać rozdźwięk między tempem realizacji zleceń a tempem płatności. Z badania przywoływanego przez Malcom Finance wynika, że 53 proc. firm deklaruje, iż w terminie opłacana jest najwyżej połowa faktur. Jednocześnie 7 na 10 przedsiębiorstw korzysta lub korzystało z finansowania zewnętrznego, aby utrzymać płynność. Problemem nie jest już wyłącznie sam dostęp do kapitału, ale jego dopasowanie do realnego rytmu pracy przewoźników, spedytorów i operatorów logistycznych. Zlecenia są realizowane szybko, koszty pojawiają się natychmiast, a pieniądze z faktur często wpływają z opóźnieniem. Ponad połowa firm MŚP działających w Polsce ocenia dostęp do dodatkowego finansowania jako trudny lub bardzo trudny.

W tym miejscu coraz większe znaczenie zyskują narzędzia oparte na sztucznej inteligencji. Według Malcom Finance AI może skracać czas decyzji finansowych, automatyzować weryfikację kontrahentów i przyspieszać obsługę faktoringu. W praktyce chodzi o to, aby firma transportowa szybciej wiedziała, czy kontrahent jest wiarygodny i czy faktura może zostać sfinansowana. Jak podkreśla Jaroslav Ton, CEO Malcom Finance, w sektorze, w którym zlecenia liczy się w godzinach, decyzje o finansowaniu również muszą zapadać szybko. Jego zdaniem napięcie płynnościowe w TSL przestaje być skutkiem pojedynczych opóźnień, a staje się trwałą cechą rynku.

Jednym z rozwiązań rozwijanych na styku finansów i logistyki jest digital freight factoring, czyli cyfrowy faktoring dla branży transportowej. W odróżnieniu od klasycznego modelu, opartego często na ręcznej analizie dokumentów, wykorzystuje on dane i algorytmy AI do oceny ryzyka. Systemy analizują m.in. historię płatności, dane o kontrahentach, parametry ładunków, trasy oraz dokumenty przewozowe. Automatyczne przetwarzanie faktur i dokumentów transportowych, z wykorzystaniem OCR, uczenia maszynowego i analizy języka, ma ograniczać liczbę błędów i skracać czas obsługi. Dla małych i średnich firm transportowych może to oznaczać szybszy dostęp do pieniędzy po wystawieniu faktury, bez oczekiwania na standardowy termin płatności.

Malcom Finance podaje, że w ostatnich trzech latach, działając wcześniej jako 4Trans, sfinansował ponad 290 tys. faktur i przekazał firmom logistycznym w Europie ponad 320 mln euro. Firma informuje też, że w jej systemie znajduje się ponad 15 tys. zweryfikowanych podmiotów z Europy. Oprócz faktoringu oferuje weryfikację kontrahentów, ubezpieczenie faktur oraz pożyczki dopasowane do specyfiki przepływów pieniężnych w logistyce.

Źródło: Malcom