Czym jest faktoring?
Faktoring to usługa finansowa, która polega na sprzedaży nieprzeterminowanych faktur, wystawionych kontrahentom z odroczonym terminem płatności, firmie faktoringowej. Dzięki tej usłudze przedsiębiorca otrzymuje natychmiastowy dostęp do gotówki, co pozwala mu na bieżące regulowanie zobowiązań i inwestowanie w rozwój firmy.
Jakie są najważniejsze zalety faktoringu?
Jest ich sporo, jednak do najważniejszych zaliczyć należy:
- poprawę płynności finansowej – dzięki natychmiastowemu otrzymaniu środków zamrożonych na fakturach przedsiębiorcy mogą unikać opóźnień w płatnościach i lepiej zarządzać swoimi finansami;
- brak konieczności zadłużania się – faktoring nie jest kredytem, co oznacza, że nie obciąża bilansu firmy długiem;
- zwiększenie konkurencyjności – firmy korzystające z faktoringu mogą oferować lepsze warunki płatności swoim klientom, co może przyciągnąć nowych kontrahentów;
- możliwość przeniesienia ryzyka – faktoring pełny (bez regresu) pozwala przenieść ryzyko niewypłacalności kontrahenta na firmę faktoringową, co oznacza, że jeśli dłużnik nie ureguluje należności, przedsiębiorca nie jest zobowiązany do zwrotu otrzymanej zapłaty za fakturę.
Ile kosztuje faktoring?
Wielu przedsiębiorców jest przekonanych, że faktoring jest drogą usługą finansową, zarezerwowaną wyłącznie dla dużych i średnich firm. I choć w przeszłości rzeczywiście tak było, duża konkurencja na rynku mocno zmieniła ten stan rzeczy.
Ile dziś kosztują usługi faktoringowe? Koszty faktoringu zależą od kilku czynników:
- Wysokość limitu faktoringowego – koszt faktoringu często maleje wraz ze wzrostem wysokości przyznanego limitu finansowania. Wyższy obrót objęty faktoringiem zazwyczaj skutkuje niższą procentową stawką prowizji, ponieważ rozprasza ryzyko dla faktora.
- Okres finansowania – długość okresu, na jaki udzielane jest finansowanie, ma istotny wpływ na koszty. Odsetki nalicza się proporcjonalnie do czasu, przez jaki środki są wykorzystywane. Im dłuższy okres finansowania, tym wyższe mogą być całkowite koszty.
- Typ finansowania – rodzaj faktoringu (pełny czy niepełny) również wpływa na koszty. W przypadku faktoringu pełnego (bez regresu), gdzie faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności kontrahenta, mogą występować dodatkowe opłaty za ubezpieczenie należności.
- Procentowa prowizja od sfinansowanej faktury – prowizja faktoringowa to kluczowy element kosztów, który zazwyczaj wynosi od 0,2% do 3% wartości faktury brutto w skali miesiąca. Wysokość prowizji zależy od zadeklarowanego obrotu, liczby kontrahentów oraz jakości portfela należności.
- Dodatkowe opłaty – firmy faktoringowe mogą pobierać różne dodatkowe opłaty, takie jak prowizja przygotowawcza za analizę wiarygodności kredytowej i przygotowanie dokumentacji, opłaty za windykację w przypadku problemów z płatnościami czy inne koszty administracyjne związane z obsługą umowy.
