Przedsiębiorca prowadzący własną firmę musi troszczyć się o wiele spraw: na jego głowie jest zarówno rekrutacja pracowników, sprawy administracyjne, ale również decyzje finansowe dotyczące finansowania sprzętów biurowych czy floty samochodowej. Jak zarządzać budżetem firmy by było to opłacalne? Jeśli jesteś przedsiębiorcą i do tej pory korzystałeś z leasingu lub kredytu, to może czas dowiedzieć się więcej również o pożyczce leasingowej.

Czym jest pożyczka leasingowa?

Możemy porównać ją do kredytu bankowego z tą różnicą, że oferują ją firmy leasingowe. Taka forma finansowania nie ma regulacji w przepisach prawa, funkcjonuje na zasadzie swobody umów. Wynika zatem z wewnętrznych ustaleń leasingodawcy. Dzięki temu często więc wymaga mniejszej ilości formalności (procedura jest prosta i mniej restrykcyjna), a tym samym przedsiębiorca może szybciej uzyskać środki finansowe, o jakie się stara. Pożyczka może zostać zawarta nawet na 10 lat.

Jakie są zalety pożyczki leasingowej?

Mniej skomplikowana procedura w zakresie formalności to nie wszystko. Chodzi przede wszystkim o czas zawierania umów – w przypadku tego typu pożyczki nie ma żadnych ograniczeń, wszystko zależy od firmy leasingowej.

Najczęściej takie umowy zawiera się na okres od 6 miesięcy do nawet 7 lat. Pożyczkobiorca może zdecydować się przy tym na raty równe lub sezonowe, a w czasie spłaty może nawet zmienić harmonogram spłaty, jeśli leasingobiorca się na to zgodzi. Wówczas wystarczy jedynie podpisać odpowiedni aneks.

Warto też przy tym dodać, że wzięcie pożyczki leasingowej sprawia, iż zakupione dzięki niej urządzenie lub pojazd staje się własnością przedsiębiorcy. To inaczej niż w leasingu, gdzie (dopóki nie wykupimy danego przedmiotu) nie jesteśmy jego właścicielem.

Inną istotną różnicą, która odróżnia taką pożyczkę od wspomnianego już kredytu, jest także to, że nie może być ona udzielona na dowolny cel, a jedynie na zakup środka trwałego. Oznacza to, że nie sfinansujemy w ten sposób np. inwestycji takich jak remonty.

Niewątpliwe zalety pożyczek leasingowych sprawiły, że takie finansowanie – dostępne w Polsce od kilku lat – zdobywa coraz większą popularność. Szacuje się, że w 2017 roku firmy leasingowe udzieliły pożyczek o wartości 7,4 mld zł, czyli o 14% więcej niż w 2016 roku. Jedną z najczęstszych w tym zakresie jest pożyczka na samochód, jednak przedsiębiorcy finansują w ten sposób także sprzęt IT, przedmioty z sektora medycznego i rolniczego, maszyny oraz wszelkiego rodzaju inne pojazdy, w tym dostawcze i ciężarowe.

Korzyści podatkowe

Rozważając pożyczkę leasingową, nie sposób nie wspomnieć też o korzyściach podatkowych, jakie się z nią wiążą. Rata takiej pożyczki jest bowiem zwolniona z podatku VAT w niektórych sytuacjach.

Jakie są wady pożyczki leasingowej?

Jak wszystko inne, także i pożyczki mają swoje wady. Przede wszystkim w odróżnieniu od leasingu obniżają one zdolność kredytową. Do tego większość firm leasingowych (chociaż nie wszystkie) wpisują pożyczki do BIKu.

Kolejna sprawa to kwestia wkładu własnego – często ten wymagany jest wyższy niż przy leasingu. Dlaczego? Z prostego powodu: w przypadku pożyczki to pożyczkobiorca staje się właścicielem przedmiotu, który finansuje firma leasingowa. Ta więc ponosi wyższe ryzyko, które rekompensuje sobie wyższym wkładem własnym.

Dla kogo przeznaczona jest taka pożyczka?Tak naprawdę każdy powinien we własnym zakresie rozważyć, co bardziej mu się opłaca: pożyczka, leasing czy kredyt. Warto poradzić się wykwalifikowanych doradców którzy doradzą, jakie rozwiązanie może się okazać dla nas najkorzystniejsze.

Pożyczka leasingowa