Kierowca, który jeździ TIR-em w ruchu międzynarodowym w większości banków może liczyć na kredyt w wysokości nieprzekraczającej 80 tys. zł. Wszystko przez nietypowy system wynagradzania, bo zarobki „ tirowców” nie są małe. Tylko sześć banków według standardowych procedur przyjmuje do analizy kredytowej dietę, która jest uzależniona od liczby przejechanych kilometrów i stanowi większą część dochodu kierowcy.


Kierowca, który jeździ TIR-em w ruchu międzynarodowym, przeciętnie zarabia na rękę nawet 6 tys. zł– wskazują dane portalu wnp. pl. To ponad dwa razy więcej niż wynoszą średnie zarobki w polskim sektorze przedsiębiorstw (netto ok. 2, 5 tys. zł). Kierowcę, który chce zaciągnąć kredyt mieszkaniowy może jednak spotkać niemiła niespodzianka, gdy bank obliczy mu zdolność kredytową. Może się okazać, że mimo otrzymywanych co miesiąc dochodów na poziomie prawie 6 tys. zł netto, dostanie nie więcej niż … 80 tys. zł kredytu. Z taką kwotą może w zasadzie zapomnieć o kupnie mieszkania.

Niska podstawa, wysoka dieta


Problemem dla banku, do którego przychodzi po kredyt kierowca TIR-a, jest forma wynagradzania tego typu pracowników. Kierowcy pracujący w transporcie międzynarodowym otrzymują zazwyczaj niskie wynagrodzenie zasadnicze oraz wysokie diety, które zależą od liczby przejechanych kilometrów i czasu spędzonego w drodze, czyli są formą premii. Jak podaje wnp. pl, o ile przeciętne wynagrodzenie zasadnicze „ tirowca” wynosi ok. 1, 4 tys. zł netto to średnia miesięczna dieta kształtuje się na poziomie ok. 4, 5 tys. zł netto. Banki standardowo niechętnie patrzą na wynagrodzenia, które mają charakter zmienny. Nie dotyczy to tylko kierowców, ale przede wszystkim osób pracujących w sprzedaży. Nie mają bowiem żadnej pewności, że w kolejnych miesiącach dochód ten zostanie utrzymany.



6 tys. zł na rękę, tylko 75 tys. zł kredytu


Efekt jest taki, że większość banków przyjmuje do wyliczania zdolności kredytobiorcy tylko wynagrodzenie zasadnicze, czyli w naszym przypadku 1, 4 tys. zł netto. Taki dochód wystarczy na zaciągnięcie zobowiązania w wysokości ok. 75 tys. zł przy założeniu maksymalnego wydłużenia okresu spłaty (nawet do 40 lat). Przy obliczaniu zdolności kredytowej kierowcy TIR-a tylko wynagrodzenie zasadnicze uwzględni aż 12 na 21 przebadanych przez nas banków. Konkretną wysokość zdolności obliczyło sześć z nich: Eurobank, BZ WBK, Polbank, MultiBank, mBank oraz Kredyt Bank. Najmniejszego kredytu – zaledwie 35 tys. zł – udzieli Eurobank.

Kwota kredytu, którą może uzyskać kierowca zarabiający 1, 4 tys. zł wynagrodzenia zasadniczego i odbierający diety w wysokości 4, 5 tys. zł

Bank

Maksym alna zdolność kredytowa

Polbank EFG

74 850 zł

MultiBank

7 4 200 zł

mBank

74 200 zł

Kredyt Bank*

75 051 zł (kredyt na 40 lat)
70 745 zł (kredyt na 30 lat)

eurobank

35 000 zł

BZ WBK

89 940 zł

* kredyt na 100% wartości nieruchomości; klient nabywa mieszkanie o pow. 40 m kw. poza Warszawą i innymi miastami wojewódzkimi

Źród ło: Banki



Dla sześciu banków diety są składnikiem dochodu


Pekao Bank Hipoteczny, Getin Noble Bank, Credit Agricole, BNP Paribas, Bank BPH, Bank BGŻ i Alior Bank deklarują, że pod pewnymi warunkami mogą zaakceptować diety jako stałe źródło dochodu. Muszą jednak mieć one charakter trwały (co w zależności od banku oznacza odbieranie ich od 6 lub 12 miesięcy wstecz) i muszą być przelewane na konto (konieczne będzie potwierdzenie wpływów wyciągami lub historią rachunku). Dodatkowe wymogi i ograniczenia pojawiają się w Banku BPH i Credit Agricole. W BPH dochody z diet kierowców międzynarodowych zostaną uznane tylko w sytuacji, gdy ich wartość będzie wyższa niż wynagrodzenie zasadnicze. Uwaga! Credit Agricole co prawda uwzględni diety w analizie kredytowej, ale tylko 50% ich wartości. Indywidualne podejście do diet kierowców deklarują z kolei Nordea i Deutsche Bank.


Nawet pół miliona kredytu


Banki, które uwzględniają diety przy obliczaniu zdolności, zapytane o maksymalną wysokość kredytu, który skłonne by były udzielić przykładowemu kierowcy zadeklarowały wartości od 124 tys. zł do nawet 545 tys. zł. Kwotę ponad pół miliona są gotowe pożyczyć Getin Noble Bank i Alior Bank, Pekao Bank Hipoteczny proponuje 410 tys. zł. W Credit Agricole, Bank BPH i Bank BGŻ, kierowca mógłby zaciągnąć kredyt w wysokości od 270 tys. zł do 370 tys. zł, natomiast BNP Paribas obiecuje zaledwie 124 tys. Mediana dla wszystkich banków wynosi 198, 1 tys. zł.

Maksymalna zdolność kredytowa kierowcy zarabiającego 1, 4 tys. zł wynagrodzenia zasadniczego i odbierający diety w wysokości 4, 5 tys. zł

Bank

Maksym alna zdolność

Ogranicz enia

Pekao Bank Hipoteczny

410 000 zł

diety są wypłacane od przynajmniej 12 miesięcy
do analizy przyjmowana jest średnia z ostatnich 12 miesięcy

Getin Noble Bank

502 000 zł

diety są wypłacane od przynajmniej 6 miesięcy
umowa o pracę zawarta przynajmniej na 6 miesięcy do przodu

Deutsche Bank PBC

280 000 zł

decyzja w sprawie uznania diet podejmowana jest indywidualnie,
podana maksymalna zdolność wyliczona w przypadku pozytywnej decyzji w tej sprawie

Credit Agricole

272 000 zł

otrzymywanie diet jest udokumentowane,
do dochodu zasadniczego dodane będzie 50% diet

BNP Paribas Bank

124 245 zł *

diety muszą mieć charakter regularny
do dochodu zasadniczego dodane będzie 50% diet

Bank BPH

362 000 zł

dochody z diet muszą być wyższe niż wynagrodzenie zasadnicze

Bank BGŻ

300 480 zł **

brak ograniczeń

Alior Bank

545 000 zł

diety muszą wpływać na konto klienta
nie uwzględnia się zwrotu kosztów podróży

* 1-osobowe gospodarstwo domowe

** 1-osobowe gospodarstwo domowe, 2) brak zobowiązań, 3) 30-letni okres kredytowania, 4) stała rata, 5) 20% udział środków własnych, 6) cross-sell; 7) WIBOR 6M z 02. 11. 2011 r.

Źródło: Banki



Arkadiu sz Rojek, Magdalena Piórkowska / Home Broker

~nabank

*.play-internet.pl