Czynniki wpływające na cenę ubezpieczenia OC
Składka na ubezpieczenie OC nie jest stałą wartością. Zmienność wynika przede wszystkim z faktu, że w ciągu kolejnych okresów ubezpieczeniowych zmienia się ryzyko ponoszone przez ubezpieczyciela. Wpływa na nie kilka czynników, które ostatecznie kształtują wysokość składki OC.
• Wiek i doświadczenie kierowcy
W szacowaniu ryzyka ubezpieczeniowego istotną rolę odgrywa wiek i doświadczenie (data wydania prawa jazdy) kierowcy. Im młodszy właściciel pojazdu i im krócej posiada prawo jazdy, tym wyższa składka OC. Niższa cena ubezpieczenia najczęściej dotyczy kierowców w przedziale wiekowym 30-50 lat, którzy dość długo posiadają prawo jazdy.
Wynika to ze statystyk policyjnych, na których ubezpieczyciele opierają swoje szacunki. Publikowane raporty jednoznacznie wskazują, że to młodzi i niedoświadczeni kierowcy są najczęściej sprawcami zdarzeń drogowych. Na osoby w wieku 18-24 lata przypada aż 17 wypadków, podczas gdy kierowcy w wieku 25-39 lat powodują średnio 10 wypadków. Osoby starsze powodują wypadków jeszcze mniej. Taka różnica wynika głównie z braku doświadczenia, brawury oraz braku umiejętności szybkiego reagowania na zmieniającą się sytuację na drodze.
Często więc zdarza się, że ubezpieczyciele za młody wiek i krótki okres posiadania prawa jazdy nakładają zwyżki na początkujących kierowców. W ich przypadku polisa OC jest droższa.
• Miejsce zamieszkania
Miasto, w którym samochód jest zarejestrowany, może wpływać na cenę ubezpieczenia OC. Towarzystwa ubezpieczeniowe szacują, że w niektórych miastach znacznie częściej dochodzi do zdarzeń drogowych skutkujących wypłatą odszkodowania. Stąd np. polisa OC w Warszawie czy Gdańsku jest droższa niż ubezpieczenie w Opolu, Kielcach czy Rzeszowie.
• Rocznik samochodu
Im starszy jest samochód, tym większe prawdopodobieństwo, że nagła awaria może być przyczyną zdarzenia drogowego. Dlatego w większości towarzystw ubezpieczeniowych rocznik pojazdu odgrywa istotną rolę w szacowaniu ryzyka, a co za tym idzie – wpływa na cenę ubezpieczenia OC.
• Pojemność silnika
Pojemność silnika jest tym parametrem samochodu, który decyduje m.in. o osiągach. Przyjmuje się, że im większy silnik, tym większe prędkości pojazd może rozwinąć. A skoro tak, istnieje większe prawdopodobieństwo spowodowania kolizji czy wypadku.
Oznacza to, że właściciele pojazdów z silnikami o pojemności np. 1,2 zapłacą mniej niż właściciele samochodów z silnikami o pojemności 1,6 czy 2,0.
• Pozostałe czynniki
Niektóre firmy ubezpieczeniowe uwzględniają także inne czynniki w wyliczaniu składki OC. Jednym z nich jest liczba posiadanych dzieci – kierowcy mający co najmniej jedno dziecko zapłacą mniej niż kierowcy bezdzietni. Dla wielu ubezpieczycieli tacy kierowcy są bardziej odpowiedzialni i jeżdżą dużo ostrożniej.
Liczą się zniżki lub zwyżki
Jeśli chodzi o ubezpieczenie OC, na wysokość składki wpływają również przyznawane przez towarzystwa ubezpieczeniowe zwyżki / zniżki.
Na zniżkę mogą liczyć kierowcy, którzy wykażą się bezszkodową jazdą w okresie 12 miesięcy. Natomiast zwyżki przyznawane są m.in. za młody wiek i brak doświadczenia, a także za dużą szkodowość.
Warto mieć świadomość, że każdy rok bezszkodowej jazdy oznacza przesunięcie w dół tabeli bonus malus. Natomiast każda szkoda powoduje przesunięcie w górę tabeli bonus malus.
Taniej nie znaczy gorzej
O ile wybór polisy autocasco nie może być uwarunkowany wyłącznie ceną, tak nie ma przeszkód, by wybrać najtańsze ubezpieczenie OC. Kierowanie się w tym przypadku wyłącznie wysokością składki znajduje uzasadnienie. Warto bowiem mieć świadomość, że zarówno zakres ochrony ubezpieczeniowej, jak i sumy gwarantowane są regulowane ustawowo. Niezależnie od wysokości składki, ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić odszkodowanie w określonych przypadkach, a kwota świadczenia nie może być niższa niż ustalone przepisami stawki.
